Finanças

Existem milhões de pessoas com restrições em seu nome, o famoso “nome sujo” ou negativado no Brasil. Essas pessoas possuem mais dificuldades quando necessitam recorrer a empréstimos e crédito. Veja nesse artigo quais são as opções de empréstimos para negativados.

Número de negativados no Brasil

De acordo com o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) estima-se que já mais de 61 milhões de brasileiros com restrições em seu CPF. Esse número representa mais de 40 % da população. Os motivos são os mais diversos, não pagamento de faturas de cartões, financiamentos, IPTU, IPVA, mensalidades do geral.

Dificuldades de empréstimos para negativados

Devido ao histórico de inadimplência, pessoas com restrições em seu nome têm mais dificuldades serem aprovadas quando solicitam empréstimos. Algumas instituições financeiras já disponibilizam empréstimos para negativados, porém essas opções apresentam taxas de juros mais elevadas. E em caso de atrasos no pagamento a dívida pode facilmente sair do controle.

Empréstimos para negativados com menores taxas

Para evitar taxas muito elevadas no crédito pessoal, há outras alternativas que o cliente pode recorrer para obtenção do crédito. Uma delas é o crédito consignado, nessa modalidade apresenta taxas de juros mais reduzidas. Isso ocorre pois o desconto das parcelas do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento do cliente, utilizado como uma garantia do pagamento.

Essa opção é disponível para pessoas que trabalham em companhias que possuem convênio com instituições financeiras ou para aposentados e pensionistas do INSS.

Outra forma de obtenção de empréstimos para negativados que não se enquadram na modalidade de crédito consignado, outra opção é oferecer seus bens, imóveis ou veículos como garantia do empréstimo. Nesse caso é possível obter taxas de juros reduzidas quando comparada ao crédito pessoal, porém, em caso de inadimplência o bem utilizado como garantia pode ser perdido.

A prática de simular consórcio é o segredo para você fazer um investimento com segurança. Isso porque, através dele é possível conhecer com brevidade todas as condições do pagamento e funcionamento dessa modalidade.

Sem dúvida, com base nessas informações poderá tomar decisões assertivas e fazer um excelente negócio na compra do bem que tanto deseja. O melhor de tudo é que é possível fazer a simulação de maneira prática e fácil.

Se você quer aprender mais sobre consórcios e como você pode entrar em um, aplicando um determinado valor mensal, então continue lendo esse artigo.

Simular consórcio: o que é?

Simular consórcio é uma forma simples de fazer uma cotação dessa modalidade de crédito. Através dele torna-se possível simular um valor e verificar as condições de pagamento e taxas de juros oferecidas pelas instituições.

Vale a pena destacar que o consórcio figura como excelente opção por oferecer parcelas baixas e sem juros, praticamente. Isso porque ele consiste em um grupo de pessoas que é administrado por uma concessionária.

Assim, mensalmente todos contribuem para formar o valor fixo do consórcio e a cada mês uma delas é contemplada por meio de sorteio ou de um lance.

Como simular consórcio?

Simular consórcio é mais simples do que você pode imaginar. É possível fazê-lo de duas formas distintas. Confira abaixo quais são elas:

1.     Simular consórcio em bancos e financeiras

Muitos bancos e financeiras oferecem esse serviço. Além disso, se você deseja comprar um veículo por meio do consórcio, isso também pode ser feito em concessionárias automobilísticas.

2.     Simular consórcio em sites de financeiras

A maneira mais fácil e rápida de realizar uma simulação é via internet. Para isso, procure pelo site da instituição financeira de sua confiança e clique na área de consórcios.

Normalmente, um formulário será exibido no site para que você informe suas informações pessoais e do consórcio que deseja cotar.

 

Abrir conta corrente hoje em dia é um processo muito simples e pode ser realizado pela internet. Se você ainda tem dúvidas confira nosso passo a passo para abrir conta corrente de forma rápida e fácil.

Passo a passo para abrir conta corrente

A primeira coisa que você precisa saber é que dependendo do banco que você escolher para abrir conta corrente o processo de abertura pode ter variações. Alguns disponibilizam a opção via site institucional outros por aplicativo. Mas o importante é que os passos básicos são os mesmos. Confira:

1º Passo – Utilize um site de simulação

Embora essa opção não seja obrigatória, realizando uma comparação você tem acesso as diversas opções para abrir conta corrente em diversos bancos e pode comparar taxas e benefícios para escolher a melhor opção.

2º Passo – Escolha o banco

Hoje em dia a maioria dos bancos já disponibiliza a opção de abrir conta corrente online, o que facilita a vida do consumidor. Então escolha um banco que atende as suas necessidades, e que oferece realmente benefícios úteis para sua vida.

3º Passo – Baixe o APP do Banco

A maioria dos bancos que oferece a opção de abrir conta corrente online disponibiliza o serviço através de um aplicativo especializado.

4º Passo – Tenha seus documentos pessoais em mãos

Para abrir conta corrente você precisa ter em mãos seus documentos, afinal são eles que dizem ao banco quem você é e qual o seu perfil financeiro então você vai precisar de: CPF, Comprovante de Residência e comprovante de rendimentos.

5º Passo – Contrate e abra sua conta

Depois é só contratar e começar a utilizar a sua conta. Alguns bancos digitais oferecem a opção de abrir conta corrente em poucos minutos. Outras exigem um tempo maior para análise de perfil, mas no geral é um processo muito rápido e fácil.

 

 

Simular empréstimo tem se tornado cada vez mais fácil com a internet. Pra quê enfrentar filas de bancos, aborrecimentos e gastar energias indo até as instituições financeiras, se você pode usar um simulador de empréstimos online?

Para quem precisa de dinheiro rápido e fácil, simular empréstimo na internet é o melhor caminho para fazer um comparativo de taxas e saber exatamente quanto vai pagar e quando vai quitar a dívida.

Quer bons motivos para optar pela simulação de crédito online? Fica conosco para descobrir os 3 motivos para simular seu crédito.

3 motivos para simular empréstimo

Não importa a modalidade de crédito – pessoal ou consignado –, pois o simulador online é capaz de mostrar os juros, o valor total das parcelas e o prazo de pagamento.

Veja os motivos para simular empréstimo na internet:

1. É fácil comparar taxas

As taxas de juros na hora de quitar a dívida pode variar de banco para banco. Quem está negativado é ainda pior, já que os juros costumam ser altos, pois a instituição precisa de uma garantia do pagamento do empréstimo.

Por isso é importante comparar taxas, pois mesmo que você esteja negativado, é possível conseguir juros menores. Esse é um dos bons motivos para simular empréstimo na internet.

2. Você tem burocracia zero

Quem precisa de dinheiro rápido não pode perder tempo com filas nem com as velhas burocracias, como análise de perfil e espera para ter o crédito aprovado.

Ao simular empréstimo, você não só compara taxas como também pode contratar o crédito totalmente online!

3. Você avalia melhor os tipos de crédito

Para cada necessidade e bolso existe um tipo de crédito ideal. O empréstimo pessoal possui juros maiores, mas qualquer pessoa pode solicitar. Basta comprovar renda. Não precisa informar onde vai aplicar o dinheiro.

O empréstimo consignado é perfeito para aposentados e pensionistas do INSS ou trabalhadores de carteira assinada. Os juros tendem a ser menores.

Bons motivos não faltam para simular empréstimo na internet, não é? Faça sua pesquisa e descubra o melhor crédito com a melhor taxa do mercado sem sair de casa!

É comum que em momentos de necessidades, recorremos a um empréstimo, mas o que não podemos fazer é contratar este tipo de serviço sem antes analisar bem todas as taxas e condições que ele oferece.

Ao usar um Simulador de empréstimos, você tem acesso a informações como o valor a ser pago mensalmente, o valor final do crédito, as taxas cobradas, e afins.

Simulando um empréstimo, é possível ainda facilitar todo o processo e ajudar com que o crédito seja liberado mais rápido.

Veja abaixo como usar um Simulador de empréstimos de forma totalmente grátis, e como este tipo de ferramenta pode te ajudar.

Como funciona usar um Simulador de empréstimos

Usar um Simulador de empréstimos é muito simples, basta você acessar algum site de alguma instituição financeira de sua escolha que disponibilizam este tipo de ferramenta, e informar:

• O valor desejado
• Quantas vezes você poderá pagar

Após confirmar o envio desses dados, já será possível saber o valor das parcelas e as taxas de juros mensais do seu empréstimo.

Ainda, usar um Simulador de empréstimos leva apenas minutos, e o mais indicado é pesquisar em todos os sites possíveis, para comparar as taxas de juros, pois assim, você poderá escolher a mais vantajosa.

O que é um Simulador de empréstimos?

Um Simulador de empréstimos é uma ferramenta encontrada em sites de bancos e financeiras online.

Esta ferramenta veio para facilitar a vida das pessoas, já que oferecendo várias modalidades de crédito, tudo com conforto para que você possa ter acesso diverso informações que são necessárias para a contratação de um empréstimo.

Também, você tem acesso ao resultado da pesquisa de forma instantânea, além de que, em muitos casos, você pode contar com um consultor online para esclarecer suas dúvidas.

Formas de acessar um Simulador de empréstimos

Você pode acessar um Simulador de empréstimos de várias formas, como:

• Sites de bancos e financeiras.
• Aplicativos para smartphones;
• Blogs de empréstimo.

Assim, escolha a opção de Simulador de empréstimos que atenda melhor suas necessidades, e com isso ficará mais fácil ter acesso a todas as informações importantes sobre a linha de crédito que você deseja contratar.

O cartão de crédito é uma ferramenta cada vez mais presente no cotidiano das pessoas, sejam elas pertencentes a qualquer classe social. Com o surgimento em massa de instituições financeiras independentes — que têm tentado se mostrar como alternativa aos grandes bancos comerciais —, têm sido perceptível, a um nível global, um aumento considerável no que diz respeito ao número de pessoas que possuem e utilizam um cartão de crédito.

Tal fenômeno, no entanto, veio acompanhado de um aumento no nível de endividamento e inadimplência, devido às dificuldades que muitas pessoas têm encontrado no momento de pagar suas faturas, sejam elas causadas por problemas de renda e diminuição do poder de compra pessoal, ou até mesmo pelo fato de que os bancos, em alguns casos, disponibilizam às pessoas limites de crédito acima dos recomendáveis. De modo a controlar a utilização de seu cartão de crédito, é muito importante fazer um planejamento e entender que, apesar do fato de que um cartão dá ao usuário a chance de fazer uso de um valor que ele talvez não possua no momento, será necessário, em um momento posterior, pagar pelo crédito utilizado. É justamente este um dos maiores problemas para as pessoas que se endividam com o cartão de crédito — a falta de parcimônia no que diz respeito à utilização da funcionalidade.

Para fazer um bom uso do seu cartão de crédito, é recomendado que você o dedique às despesas fixas do seu orçamento. A partir do momento em que você passa a utilizá-lo com as despesas variáveis, é bem maior a chance de perder o controle (justamente por serem despesas variáveis). Se o cartão de crédito for dedicado às despesas fixas, o seu controle certamente será muito maior, já que variará pouco — ou quase nada — mês a mês.

Lembre-se também de sempre pagar a fatura do seu cartão de crédito antes do vencimento, já que as multas envolvidas costumam ser bem pesadas. Ao seguir estas dicas, sua experiência deverá ser a melhor possível ao utilizar essa função.

Hoje em dia é muito simples realizar simulação de empréstimos pela internet. Você pode ter as opções disponíveis para o seu perfil em poucos minutos e sem muita burocracia.

Na maioria das vezes as empresas solicitam apenas alguns dados pessoais para conhecer o seu perfil financeiro e já contatam as financeiras parceiras e apresentam as suas opções.

Continue conferindo nosso post e veja como fazer simulação de empréstimos.

 

Realizando simulação de empréstimos

Vamos lhe mostrar a seguir algumas opções de empresas que você pode realizar empréstimos simulação e que são confiáveis e seguras. Confira:

 

1 – Bom para Crédito

O Bom para Crédito é conhecido como o maior shopping de crédito online do Brasil. Você pode realizar simulação de empréstimos online sem nenhuma documentação prévia. No entanto o site solicita o preenchimento de um formulário inicial com as suas informações, para analisar a melhor opção para você.

 

2 – Finanzero

O Finanzero também é um site onde é possível realizar simulação de empréstimos online, em poucos minutos e você já terá em mãos as ofertas de crédito disponíveis para você. Da mesma forma, a intuição oportuniza uma lista de potenciais financiadores para que você escolha a melhor opção para a sua situação financeira.

 

3 – Lendico

No Lendico é possível realizar simulação de empréstimos de R$1.000 até R$ 50.000 reais. O empréstimo é realizado 100% pela internet e os juros são menores que dos bancos. A notícia ruim é que não existe linha de crédito para negativados, mas se esse não é o seu caso, a empresa é uma boa opção.

 

4 – Geru

O Geru, é uma operadora que oferece basicamente os mesmos benefícios das anteriores, mas com opções mais reduzidas de opções de financiadoras. Assim ao realizar simulação de empréstimos pelo Geru, nem sempre o crédito será aprovado. No entanto a operadora afirma que está ampliando a cobertura e que em breve terá mais opções a disposição de seus clientes.

 

A simulação de empréstimos online é confiável?

A maior dúvida de quem pensa em simular um empréstimo online, com certeza é a credibilidade dos sites. As operadoras apresentadas acima são confiáveis, e você pode contratar o seu empréstimo sem problemas. No entanto é importante ficar atento a alguns detalhes.

 

• Confira sempre se a operadora é credenciada pelo Banco Central do Brasil;
• Nunca faça nenhum depósito online, ou em contas particulares. Essas operadoras nunca solicitam esse tipo de procedimento;
• Não empreste seu nome a terceiros;
• Verifique os órgãos de defesa do consumidor e empresas de reclamações online, veja o que dizem os clientes que utilizaram os serviços;
• Compare taxas de juros e condições de parcelamento para fazer a melhor escolha.
• Certifique-se que os contatos são confiáveis, alguns golpistas podem se passar pela empresa para aplicar golpes.

 

Seguindo essas regras simples, você pode realizar a simulação de empréstimos sem nenhuma preocupação. Na realidade as transações online, embora causem muitos receios, costumam ser mais seguras do que as realizadas pessoalmente em um banco. Isso ocorre pois os processos são automatizados e a segurança é redobrada.

No mundo das finanças, muitas vezes nos vemos em situações nas quais precisamos rapidamente de crédito, e juntamente com a necessidade vem a dúvida: Será que as empresas costumam conceder empréstimos para negativados?

Nos últimos anos, têm se constatado uma tendência no Brasil: Cada vez mais pessoas encontram-se em situação de inadimplência — já são mais de 60 milhões de pessoas, segundo dados de 2018. Um fato curioso é que, muitas vezes, alguns simples empréstimos para negativados (que tenham condições e taxas adequadas) seriam capazes de resolver — ao menos parcialmente — o problema.

É perceptível que é mais difícil encontrar uma empresa que conceda empréstimos para negativados. Porém, atualmente algumas instituições trabalham com esse tipo de crédito. Ao constatarem essa necessidade de diversas pessoas em diferentes partes do mundo, as empresas têm obtido lucros consideráveis neste tipo de operação. Algumas delas, inclusive, fornecem dicas valiosas para que as pessoas possam cumprir os prazos de pagamento das parcelas de uma forma sustentável.

O que eu devo fazer antes de entrar em contato com uma instituição que conceda empréstimos para negativados?

É certo que todas as pessoas que estão negativadas desejam sair dessa condição o mais rápido possível. É importante, no entanto, seguir algumas etapas antes de procurar por empréstimos para negativados. As principais delas são:

Analise o tamanho de sua dívida e sua capacidade de financiá-la. Somente assim será possível estabelecer um plano para evitar que um novo empréstimo piore ainda mais sua situação.

Pesquise bem as condições de cada empresa. Existem companhias que praticam condições e valores superiores quando comparados com aqueles que comumente ocorrem no mercado, já que quando se trata de empréstimos para negativados, há a equivocada crença geral de que nesses casos os indivíduos sempre são maus pagadores, o que nem sempre é verdade; é possível que a negativação tenha ocorrido por problemas conjunturais da economia.

De modo geral, é possível sim obter empréstimos para negativados — e sem grandes complicações. O processo pode ser, de fato, um pouco mais complicado, porém, com uma pesquisa robusta é possível consegui-lo sem problemas.

Você tem interesse em pedir um empréstimo consignado, mas não tem certeza se a modalidade de crédito é a ideal para você? Não se preocupe, pois vamos tirar todas as suas dúvidas aqui.

Os trabalhadores com carteira assinada, são funcionários públicos ou recebem algum benefício do INSS têm direito a fazer um empréstimo consignado.

Por ser uma opção mais barata, será que vale a pena partir para esse tipo de crédito? É o que você vai descobrir neste artigo. Acompanhe!

O que é empréstimo consignado?

É o empréstimo que desconta diretamente do pagamento mensal do trabalhador ou do beneficiário do INSS. Ou seja, quando você solicita um empréstimo consignado, as parcelas da dívida são retiradas de sua conta assim que o dinheiro cai.

Além de não ter como você esquecer de quitá-las, essa é uma maneira dos bancos e financeiras se protegerem contra falta de pagamento, pois o risco é bem menor. Outra coisa que pode tornar essa modalidade de crédito consignado interessante são os juros mais baixos que um empréstimo pessoal.

Quem tem direito ao empréstimo consignado?

Como mencionado, as parcelas da dívida desse tipo de crédito são descontadas automaticamente do pagamento recebido todo mês. Isso significa que somente alguns podem solicitar, como:

• trabalhador com carteira assinada;
• funcionário público;
• pensionistas e aposentados do INSS.

O funcionário privado só poderá ter acesso ao crédito consignado, caso a empresa onde trabalha for conveniada a algum banco.

Vale a pena pegar um crédito consignado?

Tudo vai depender da sua necessidade. O empréstimo consignado possui taxas mais baratas, facilidade para contratar e prazos longos, sendo uma alternativa para quem pretende abrir um negócio, fazer a reforma da casa ou pagar uma dívida cara, como a do cheque especial ou do rotativo do cartão de crédito.

Para que o consignado não se torne uma dor de cabeça, é preciso ter certeza de que o dinheiro que sairá de seu pagamento todo mês não vai comprometer as outras contas.

Deixar alguém pedir empréstimo consignado em seu nome, contratar para compras do dia a dia ou para fazer uma aplicação financeira não valem a pena. Melhor rever seu orçamento e, principalmente não deixar ninguém usar seu nome para esse tipo de coisa, já que se algo der errado, quem pagará será você.

Além de não poder adiar a quitação, o cliente precisa avaliar outras desvantagens, como:

• risco de perder o emprego – Nesse caso, terá que quitar toda a dívida de uma vez só ou renegociar com a credora, o que significa trocar o consignado por empréstimo pessoal e pagar juros maiores;
• ser pego de surpresa por algum imprevisto – despesas médicas, viagens de urgência, reforma além do combinado, etc.

Em uma emergência, você acredita que é possível usar seu dinheiro sem arriscar a dívida do crédito consignado?

Caso você seja aposentado ou pensionista, existem regras definidas pelo INSS para a contratação dessa linha de crédito.

Agora que você sabe o que é empréstimo consignado e quando que vale a pena contratar, acredita que é a melhor modalidade para você?